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Wenn man eine Immobilie auf Mallorca erwerben möchte, sei es für eine zukünftige Investition oder zur Eigennutzung, muss man sicherstellen, dass die Investition optimal ist.
Deshalb ist es immer ratsam, eine Finanzierung zu wählen, auch wenn man die Mittel hat, die Immobilie direkt zu kaufen, um von Steuerabzügen zu profitieren, die Liquidität zu erhalten und das Portfolio zu diversifizieren, neben anderen Vorteilen. In diesem Fall haben wir bei Pollentia Properties die Lösung für Ihre Probleme. Wir verfügen nicht nur über ein Team von Fachleuten, die jede Transaktion betreuen, um unseren Kunden ein Höchstmaß an Sicherheit zu bieten, sondern arbeiten auch mit einem Team von Hypothekenexperten zusammen, die darauf spezialisiert sind, jederzeit die beste, auf Ihre Bedürfnisse und Präferenzen zugeschnittene Hypothek zu erhalten.
Wir arbeiten mit einem Team von Hypothekenexperten zusammen, das sich auf die Suche nach den besten und geeignetsten Hypotheken für unsere Kunden spezialisiert hat, die den Prozess des Immobilienerwerbs in Spanien begonnen haben. Nachfolgend finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen und allgemeine Informationen zu diesem Thema, die durch die fachkundige Beratung verständlicher werden.
Wie viel kann ich leihen?
Der Prozentsatz der Immobilienkosten, der mit einer Hypothek belastet wird, wird als Loan-to-Value (LTV)-Prozentsatz bezeichnet. Er basiert auf dem niedrigeren Wert der Bewertung oder des Kaufpreises. Für Nicht-Residenten (die in Spanien keine Steuern zahlen) beträgt der maximale Beleihungssatz 70 %, hängt aber vom Immobilienpreis und dem Finanzprofil des Käufers ab. In Spanien steuerlich Ansässige können bis zu 80 % des Gesamtwerts der Immobilie beleihen.
Kann ich es mir leisten?
Bei der Frage, was Sie sich leihen können, berücksichtigen die Banken Ihren Verschuldungsgrad (Debt-to-Income-Ratio, DTI). Sie verlangen, dass etwa ein Drittel Ihres monatlichen Nettoeinkommens zur Deckung Ihrer bestehenden Schulden, einschließlich etwaiger Mietzahlungen und der neuen spanischen Hypothek, ausreicht.
Welche weiteren Kosten kommen auf mich zu?
Wenn Sie den Kauf einer Immobilie in Erwägung ziehen, müssen Sie immer die mit dem Kauf verbundenen Kosten im Auge behalten. Zu diesen Kosten gehören u.a. Steuern, Notar-, Register- und Verwaltungskosten. Diese Gebühren und Steuern liegen auf Mallorca im Allgemeinen zwischen 8% und 12%, je nach Kaufpreis.
Werde ich eine Genehmigung erhalten?
Es ist ratsam, sich eine Hypothek grundsätzlich genehmigen zu lassen, bevor Sie mit dem Kaufprozess beginnen. Dies bestätigt die Obergrenze der Preisspanne, in der Sie suchen, und kann Sie in eine stärkere Position bei der Verhandlung des Immobilienpreises versetzen; der Verkäufer weiß, dass Sie es ernst meinen und kann schnell handeln.
Welche Art von Hypothek? Fest oder variabel?
Spanische Banken bieten in der Regel einen Hypothekenzins an, der an den europäischen Leitzins Euribor gekoppelt ist (z. B. Euribor plus 1,5 %). Der Euribor ist der wichtigste Indikator für Hypotheken mit variablem Zinssatz in Spanien. Die monatlichen Zahlungen für eine Hypothek mit variablem Zinssatz steigen oder fallen entsprechend der Entwicklung des Euribor. Es gibt auch Hypotheken mit festem Zinssatz für die gesamte Laufzeit, die in der Regel mit einem höheren Aufschlag auf den Euribor angeboten werden, aber mit der Gewissheit, dass sich die Rückzahlungen nicht ändern.
Buy-to-Let? Nur Zinsen?
Diese Arten von Hypotheken, die im Vereinigten Königreich und anderen Ländern üblich sind, werden von spanischen Banken derzeit noch nicht angeboten. Wenn Sie planen, Ihre neue spanische Immobilie zu vermieten, werden die potenziellen Mieteinnahmen bei Ihrer DTI-Berechnung nicht berücksichtigt.
Wie beantrage ich eine Hypothek?
Es ist zwar möglich, in eine spanische Bankfiliale zu gehen und eine Hypothek zu beantragen, aber möglicherweise ist das nicht die richtige Bank für Sie. Ein Hypothekenmakler fungiert als Ansprechpartner für alle Banken und wird für Sie bessere Zinssätze und Konditionen aushandeln. Er kümmert sich um den gesamten Prozess und hilft Ihnen, Zeit, Geld und Mühe zu sparen.
Welcher Makler soll es sein?
Pollentia Properties arbeitet aktiv mit Lionsgate Capital zusammen, den führenden Hypothekenexperten auf den Balearen. Das Team von Lionsgate Capital besteht aus unabhängigen, erfahrenen Fachleuten des spanischen Bankensektors, die verstehen, dass jeder Kunde anders ist, und die alles tun, um die beste Bank, die beste Hypothek und die besten Konditionen für Ihren persönlichen Antrag zu finden.
Beurteilung des Falles
Nach einem ersten Gespräch mit dem Team von Lionsgate Capital, in dem Ihre Situation, Ihr aktueller Bedarf und Ihre Erwartungen ermittelt werden, erklärt Ihnen der Hypothekenexperte alles über die Hypothek und den Prozess, einschließlich Rückzahlungen, Zinssätze, Bedingungen usw.
Unterstützende Unterlagen
Nach der ersten Beurteilung wird Ihnen Ihr Makler die Unterlagen zusenden, die Sie ausfüllen und zurücksenden müssen. Ihre Unterlagen werden geprüft und an die Banken geschickt, die am besten zu Ihrem Profil und Ihren Präferenzen passen, um sicherzustellen, dass Sie die besten Konditionen erhalten. Es ist immer ratsam, einen Anwalt vor Ort zu beauftragen, bevor Sie den Reservierungsvertrag unterzeichnen und die Anzahlung leisten. Außerdem müssen Sie eine NIE-Nummer (Ausländeridentitätsnummer) beantragen, die Sie in Spanien oder bei der spanischen Botschaft in Ihrem Wohnsitzland erhalten können.
Immobilienbewertung und formelles Angebot
Nachdem das Hypothekenangebot angenommen wurde, muss ein zertifizierter Sachverständiger die Immobilie besichtigen, um die Immobilienbewertung vorzunehmen. Wenn die Bewertung korrekt ist und keine Warnungen oder Vorbehalte enthält, kann die gewählte Bank das Bankkonto des Kunden eröffnen und das formelle Angebot unterbreiten.
Kauf- und Hypothekenkosten
Sobald alles unter Dach und Fach ist, erhalten Sie von Ihrem Lionsgate Capital-Hypothekenmakler die endgültige Kostenaufstellung, in der die verschiedenen Gebühren und Steuern im Zusammenhang mit Ihrem Kauf
und die Hypothek, die sich im Allgemeinen auf 8 bis 12 % des Gesamtkaufpreises belaufen. Zu diesem Zeitpunkt werden Sie auch den genauen Betrag kennen, den Sie auf Ihr Bankkonto überweisen müssen, um Ihren Kauf zu begleichen.
Tag des Abschlusses
Der Abschluss findet bei einem Notar statt, bei dem Sie oder Ihr gesetzlich bestellter Vertreter anwesend sein müssen. Bei der Fertigstellung werden zwei Urkunden unterzeichnet: die Hypothekenurkunde und die Kaufurkunde. Nach der Unterzeichnung werden die Zahlungen getätigt, und Sie erhalten die Schlüssel für Ihr neues Zuhause!
Wir halten Sie auf dem Laufenden
Ein Hypothekenexperte aus dem Team von Lionsgate Capital wird Sie während des gesamten Prozesses begleiten, Sie beraten und Ihnen helfen, das beste Angebot zu erhalten und einen reibungslosen Ablauf bis zum Ende zu gewährleisten.
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, ein Bau- oder Sanierungsprojekt zu finanzieren. Welche Art der Finanzierung in Frage kommt, hängt vom Stand des Projekts und den allgemeinen Zielen des Kunden ab. Diese Arten von Hypotheken unterscheiden sich stark von einer Standardhypothek und können sowohl Produkte von traditionellen Retailbanken als auch von privaten Kreditgebern umfassen. In diesem Artikel haben wir versucht, einen Überblick über die wichtigsten Punkte zu geben, die zu beachten sind. Es ist jedoch wichtig, dass Sie sich von Lionsgate Capital professionell beraten lassen, bevor Sie ein solches Projekt in Angriff nehmen.
Der erste Punkt, der klargestellt werden muss, ist, dass die Kunden über ausreichende Mittel verfügen müssen, da der Kreditgeber nicht das gesamte Projekt finanzieren wird. Dies gilt nicht nur für die Anzahlung, sondern auch für Honorare, Steuern und einen Teil der Baukosten. Wichtig ist auch, dass der Bauherr über überschüssige Mittel verfügt, damit er die laufenden Kosten auch dann bestreiten kann, wenn er auf die Bereitstellung von Abschlagszahlungen durch den Kreditgeber wartet.
Wenn Sie das Glück haben, bereits eine Immobilie in Spanien zu besitzen und nur einige Renovierungsarbeiten finanzieren möchten, ist auch eine Finanzierung möglich. Die vom Kreditgeber geforderten Unterlagen richten sich nach dem Umfang der Renovierungsarbeiten, die der Kunde durchführen möchte. Möchte der Kunde beispielsweise Arbeiten durchführen, für die keine Baugenehmigung erforderlich ist, benötigt der Kreditgeber möglicherweise nur Kostenvoranschläge von einem anerkannten Bauunternehmen. Handelt es sich um ein umfangreicheres Projekt, dann gelten viele der in diesem Artikel enthaltenen Informationen.
Ein wichtiger Punkt, über den sich die Kunden im Klaren sein müssen, ist die Tatsache, dass die Banken, insbesondere bei Baukrediten, die Anträge erst nach einer Schätzung unterschreiben werden. Damit sie den Wert des Grundstücks und die Projektkosten kennen, bevor sie das Finanzprofil des Kunden beurteilen. Es ist daher wichtig, dass ein qualifizierter Fachmann nicht nur das Finanzprofil des Kunden gründlich beurteilt, sondern auch das Projekt und die Bewertung selbst analysiert. Einige Banken können erste Vorabgenehmigungen erteilen, die jedoch nicht verbindlich sind.
Neben den üblichen Unterlagen zum Nachweis der Erschwinglichkeit verlangen Kreditgeber auch Kopien des Ausführungsprojekts (Proyecto de Ejecución), der Baugenehmigung (Licencia de Obra) und des Kostenvoranschlags (Presupuesto) des Hauptauftragnehmers mit einer detaillierten Kostenaufstellung, bevor sie den Antrag auf eine Bau- oder große Renovierungshypothek unterschreiben.t.
Die Kunden müssen nicht im Besitz des Grundstücks sein, bevor sie zum Notar gehen, um die Hypothekenurkunde zu unterzeichnen, obwohl viele Kunden das Grundstück zuerst kaufen oder es bereits seit einiger Zeit besitzen, bevor sie die Hypothek beantragen, insbesondere im Falle einer Renovierungsfinanzierung. Die Kunden können das Grundstück gleichzeitig mit der Unterzeichnung der Hypothek erwerben, und obwohl die Banken den Kauf des Grundstücks nicht mit einer Hypothek belasten können, können sie in der Regel bis zu 100 % der Baukosten finanzieren, solange diese 60-70 % des Wertes des Gesamtprojekts, einschließlich des Grundstücks, nicht überschreiten. Je nach Bank und Projekt wird ein bestimmter Betrag im Voraus freigegeben, und der Rest der Hypothekenmittel wird in Form von Abschlagszahlungen je nach Baufortschritt freigegeben. Die Anzahl der Abschlagszahlungen wird in der Regel zwischen den Antragstellern und dem Kreditgeber vereinbart. Jedes Mal, wenn eine neue Abschlagszahlung fällig ist, besucht ein spezialisierter Gutachter die Baustelle, um den Baufortschritt zu beurteilen und zu entscheiden, ob die nächste Zahlung vom Kreditgeber freigegeben werden kann.
Die Kreditgeber stellen die letzte Abschlagszahlung erst zur Verfügung, wenn das Certificado de Fin de Obra und die Cédula de Habitabilidad vorliegen, was bedeutet, dass die Mittel in der Regel nicht verfügbar sind, bevor der Bauträger seine eigene Abschlusszahlung verlangt. Bei der Entscheidung über die Anzahl der Abschlagszahlungen zu Beginn des Projekts ist es wichtig zu wissen, dass es weitere Zeitpunkte im Prozess geben kann, an denen der Bauträger Zahlungen benötigt, die Bank aber nicht bereit ist, weitere Mittel freizugeben. Es gibt viele Faktoren, die beim Bau oder der Renovierung einer Immobilie in Spanien zu berücksichtigen sind, und es ist wichtig, mit einem Experten zu sprechen, um die Finanzierungsoptionen vollständig zu verstehen, bevor man sich auf das Projekt festlegt. Die Hypothekenexperten von Lionsgate Capital helfen Ihnen bei der Optimierung Ihrer Immobilieninvestition mit der am besten geeigneten Hypotheken- oder Finanzierungslösung, die auf Ihrem Profil und Ihren persönlichen Anforderungen basiert.
Wir möchten, dass alle unsere Kunden in kürzester Zeit eine Hypothek finden, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, dank unserer Erfahrung in diesem Sektor, und garantieren dabei immer ein Höchstmaß an Professionalität und Seriosität.
Der Kauf einer Immobilie auf Mallorca kann ein wenig verwirrend sein, wenn man das Bank- oder Rechtssystem nicht gut kennt. Bei Pollentia Properties können wir Ihnen versichern, dass wir Ihnen in jeder Phase, die Sie wünschen, zur Seite stehen und alle Probleme lösen.
Die Immobilienmakler von Pollentia Properties auf Mallorca möchten Ihnen Mortgage Direct präsentieren, die führenden Hypothekenmakler in Spanien und unsere neuen Partner....
Voraussetzung für den Kauf einer Immobilie auf Mallorca ist die Kenntnis aller erforderlichen Unterlagen; außerdem beschleunigt dies den gesamten Ablauf...