DESLICE HACIA ABAJO
Si deseamos adquirir una propiedad en Mallorca, ya sea para una futura inversión o para uso propio, debemos asegurarnos de optimizar la inversión.
Por eso, aunque se disponga de los fondos para adquirir la propiedad directamente, siempre es recomendable financiar para beneficiarse de deducciones fiscales, mantener la liquidez y diversificar la cartera, entre otras ventajas. En este caso, en Pollentia Properties tenemos la solución a sus problemas. Además de contar con un equipo de profesionales detrás de cada operación para poder garantizar la máxima seguridad a nuestros clientes, también colaboramos con un equipo de expertos hipotecarios, especializados en conseguir la mejor hipoteca adaptada a sus necesidades y preferencias en cada momento.
Colaboramos con un equipo de expertos hipotecarios, especializados en la búsqueda de las mejores y más adecuadas hipotecas para nuestros clientes que han iniciado el proceso de compra de una propiedad en España. A continuación encontrará respuestas a preguntas frecuentes e información general sobre esta materia que le resultará más comprensible gracias a su asesoramiento experto.
El porcentaje del coste de la propiedad que se hipoteca se conoce como porcentaje de relación préstamo-valor (LTV). Se basa en la tasación o en el precio de compra, el menor de los dos. Para los no residentes (que no pagan impuestos en España) el LTV máximo es del 70%, pero depende del precio de la vivienda y del perfil financiero del comprador. Los residentes fiscales en España pueden pedir prestado hasta el 80% del valor total de la propiedad.
En cuanto a lo que puede pedir prestado, los bancos tienen en cuenta su ratio deuda-ingresos (DTI). Exigirán que aproximadamente un tercio de sus ingresos netos mensuales cubra sus deudas actuales, incluido cualquier alquiler que pueda pagar más la nueva hipoteca española..
Al plantearse la compra de un inmueble, siempre hay que tener en cuenta los costes que conlleva. Estos costes incluyen impuestos, gastos notariales, registrales y administrativos, entre otros gastos. Estas tasas e impuestos en Mallorca suelen oscilar entre el 8% y el 12%, dependiendo del precio de compra.
Es aconsejable obtener una hipoteca aprobada en principio antes de iniciar el proceso de compra. Esto le confirmará el límite superior del rango de precios en el que busca y puede situarle en una posición más fuerte a la hora de negociar el precio de la propiedad; el vendedor sabrá que va en serio y podrá actuar con rapidez.
Los bancos españoles suelen ofrecer un tipo hipotecario relacionado con el tipo básico europeo, el Euribor (por ejemplo, Euribor más 1,5%). El Euribor es el principal indicador de las hipotecas a tipo variable en España. Las cuotas mensuales de una hipoteca a tipo variable subirán o bajarán en función de los movimientos del Euribor. También existen hipotecas a tipo fijo para todo el plazo, que suelen ofrecerse con un suplemento superior al Euribor, pero con la certeza de que las cuotas no variarán.
En la actualidad, los bancos españoles aún no ofrecen este tipo de hipotecas, habituales en el Reino Unido y otros países. Si planea alquilar su nueva propiedad española, los posibles ingresos por alquiler no se tendrán en cuenta en el cálculo del DTI.
Aunque es posible entrar en una sucursal bancaria española y solicitar una hipoteca, puede que no sea el banco adecuado para usted. Un agente hipotecario actúa como único contacto para todos los bancos y obtendrá mejores tipos y condiciones para usted. Se encargarán de todo el proceso y le harán ahorrar tiempo, dinero y esfuerzo.
Pollentia Properties colabora activamente con Lionsgate Capital, los principales expertos en hipotecas de las Islas Baleares. El equipo de Lionsgate Capital son profesionales independientes con experiencia en el sector bancario español, que entienden que cada cliente es diferente y que hacen todo lo posible para encontrar el mejor banco, hipoteca y condiciones para su solicitud personal.
Tras una conversación inicial con el equipo de Lionsgate Capital para identificar sus circunstancias, sus necesidades actuales y sus expectativas, el experto en hipotecas le explicará todo lo relacionado con la hipoteca y el proceso, incluidas las cuotas, los tipos de interés, las condiciones, etc.
Documentación de apoyo
Tras la evaluación inicial, su intermediario le enviará los documentos que debe cumplimentar y devolver. Su documentación será estudiada y enviada a los bancos que mejor se ajusten a su perfil y preferencias para asegurarse de que se obtienen las condiciones óptimas. Siempre es aconsejable designar a un abogado local antes de firmar el contrato de reserva y pagar el depósito. También necesitará solicitar un número NIE (número de identidad de extranjero), que puede obtener en España o en la embajada española de su país de residencia.
Tasación del inmueble y oferta formal
Una vez aceptada la oferta de hipoteca, un perito colegiado debe visitar el inmueble para realizar la tasación. Siempre que la tasación sea correcta, sin advertencias ni cláusulas condicionantes, el banco elegido estará en condiciones de abrir la cuenta bancaria del cliente y emitir la oferta formal.
Gastos de compra e hipoteca
Una vez que todo esté en su sitio, su agente hipotecario de Lionsgate Capital le enviará el desglose final de los costes, con una lista de las distintas tasas e impuestos relacionados con su compra
y la hipoteca, que en general suman entre el 8% y el 12% del precio total de compra. En este punto, también sabrá la cantidad exacta que tendrá que transferir a su cuenta bancaria para el recordatorio de su compra.
Día de la formalización
La formalización tiene lugar en una notaría a la que usted o su representante legal deben acudir. En el momento de la formalización, se firmarán dos escrituras: la escritura de hipoteca y la escritura de compraventa. Una vez firmadas, se efectuarán los pagos y recibirá las llaves de su nueva casa.
Le mantenemos informado
Un experto hipotecario del equipo de Lionsgate Capital le acompañará durante todo el proceso, orientándole y ayudándole a conseguir la mejor oferta y garantizando un proceso fluido hasta el final.
Hay muchas formas diferentes de financiar un proyecto de construcción o reforma. El tipo de financiación dependerá del estado del proyecto y de las ambiciones generales del cliente. Estos tipos de hipotecas son muy diferentes de una hipoteca estándar y pueden incluir productos de bancos minoristas tradicionales, así como de prestamistas privados. En este artículo hemos tratado de dar una visión general de los principales puntos a tener en cuenta, pero es importante obtener asesoramiento profesional de Lionsgate Capital antes de embarcarse en un proyecto de este tipo.
El primer punto que hay que dejar claro es que los clientes deben disponer de fondos suficientes, ya que el prestamista no financiará la totalidad del proyecto. Esto incluye no sólo el pago inicial, sino también los honorarios profesionales, los impuestos y algunos de los costes de construcción. También es importante que el cliente disponga de un excedente de fondos para poder hacer frente a los gastos corrientes mientras espera a que el prestamista ponga a su disposición los pagos de las fases.
Si tiene la suerte de poseer ya una propiedad en España y sólo desea financiar algunas reformas, también puede obtener financiación. Los documentos requeridos por el prestamista dependerán de la cantidad de reformas que el cliente desee realizar. Si, por ejemplo, el cliente desea realizar obras que no requieren licencia de obras, es posible que el prestamista sólo exija presupuestos de una empresa de construcción reconocida. Si el proyecto es de mayor envergadura, entonces se aplicará gran parte de la información que sigue en este artículo.
Un punto importante que los clientes deben tener en cuenta es que los bancos no suscribirán las solicitudes hasta que se haya realizado una tasación, especialmente en el caso de las hipotecas para la construcción. De este modo, conocen el valor de la parcela y los costes del proyecto antes de evaluar el perfil financiero del cliente. Por lo tanto, es importante no sólo que un profesional cualificado haga una evaluación exhaustiva del perfil financiero del cliente, sino también que analice el proyecto y la propia tasación. Algunos bancos pueden dar aprobaciones previas iniciales, pero no son vinculantes.
Además de los documentos habituales para demostrar la asequibilidad, los prestamistas también exigirán copias del Proyecto de Ejecución, la Licencia de Obra y el Presupuesto del contratista principal con un desglose detallado de los costes, antes de suscribir la solicitud de una hipoteca para la construcción o una gran reforma.
No es necesario que los clientes sean propietarios del terreno antes de acudir al notario para firmar la escritura de hipoteca, aunque muchos clientes compran primero el terreno o lo han poseído durante algún tiempo antes de solicitar la hipoteca, especialmente en el caso de financiación de reformas. Los clientes pueden comprar el terreno al mismo tiempo que firman la hipoteca y, aunque los bancos no pueden hipotecar la compra del terreno, por lo general pueden financiar hasta el 100% de los costes de construcción siempre que no superen el 60-70% del valor del proyecto total, que incluye el terreno. Dependiendo del banco y del proyecto, se entregará una cantidad por adelantado y el resto de los fondos de la hipoteca se entregará en pagos escalonados a medida que avance la construcción. El número de pagos suele acordarse entre los solicitantes y el prestamista. Cada vez que vence un nuevo pago, un tasador especializado visita la obra para evaluar los avances y decidir si el prestamista puede liberar el siguiente pago.
Los prestamistas no facilitan el último pago de la fase hasta que se dispone del Certificado de Fin de Obra y la Cédula de Habitabilidad, lo que significa que los fondos no suelen estar disponibles antes de que el promotor exija su propio pago final. Al inicio del proyecto, cuando se decide el número de pagos por etapas, es importante tener en cuenta que puede haber otros puntos en el proceso en los que el promotor requiera el pago, pero el banco no esté preparado para liberar más fondos. Hay muchos factores a tener en cuenta a la hora de construir o renovar una propiedad en España y es importante hablar con un experto para comprender plenamente las opciones de financiación antes de comprometerse con el proyecto. El equipo de expertos hipotecarios de Lionsgate Capital le ayudará a optimizar su inversión inmobiliaria con la hipoteca o solución de financiación más adecuada en función de su perfil y requisitos personales.
Queremos que todos nuestros clientes encuentren una hipoteca ajustada a sus necesidades en el menor tiempo posible gracias a nuestra experiencia en el sector, y siempre garantizando la máxima profesionalidad e implicación.
Comprar una propiedad en Mallorca puede ser un poco confuso si no se conoce bien el sistema bancario o jurídico, por eso en Pollentia Properties le aseguramos que estaremos aquí para orientarle en cada una de las etapas que desee y solucionarle todos los problemas.
En Pollentia Properties, inmobiliaria en Mallorca, nos gustaría presentar a Mortgage Direct, los agentes de hipotecas líderes en España....
Conocer toda la documentación necesaria para la compra de una propiedad en Mallorca es imprescindible, esto le permitirá además agilizar el proceso...
